سياسة المدفوعات والعملات وطرق الدفع
قواعد طرق الدفع ووجهات الدفع والعملات والتحويل والتحقق من المستفيد وممرات الدفع المقيدة.
1. البنية التحتية للدفع
قد تستخدم X2 خدمات الدفع المنظمة المستقلة أو الخدمات المصرفية أو الأموال الإلكترونية أو غيرهم من موفري الخدمات المالية لمعالجة المدفوعات والعوائد المدعومة. يعتمد التوفر على البلد والمستفيد والتحقق والعملة والمؤسسة المتلقية والقانون المعمول به ومتطلبات العقوبات وأهلية مقدم الخدمة.
2. الدفعات إلى X2 والمدفوعات من X2
قد تتضمن عمليات الدفع إلى X2 رسوم الخدمة ورسوم الاستخدام ورسوم API ورسوم التحقق من الذكاء الاصطناعي وغيرها من الرسوم المعلنة. قد تتضمن الدفعات من X2 حقوق ملكية مؤهلة أو حصة من الإيرادات أو مبالغ أخرى مستحقة الدفع لمستفيد تم التحقق منه. قد يتم تطبيق أساليب مختلفة ومتطلبات الامتثال على كل اتجاه.
3. الطرق المدعومة
اعتمادًا على مدى توفر البلد ومزود الخدمة، قد تشمل الطرق التحويل المصرفي، أو التحويل المصرفي المحلي، أو SEPA، أو التحويل الدولي، أو حسابات الدفع المدعومة أو طرق أخرى معتمدة. لا تتوفر كل الطرق في كل بلد أو عملة.
4. عملات متعددة
قد يدعم X2 عملات متعددة. قد يتم عرض الأرصدة بعملة واحدة حتى عندما تنشأ الإيرادات الأساسية بعملة أخرى. تعتمد عملة التسوية على قدرة المزود وممر الدفع وحساب الاستلام والقيود المطبقة.
5. تحويل العملة
قد يتم إجراء تحويل العملة من قبل مزود مالي أو بنك أو وسيط أو مؤسسة متلقية وقد ينطوي على فروق في أسعار الصرف أو رسوم التحويل. يجب الكشف عن أي رسوم تحويل يواجهها عميل X2.
6. رسوم التحويل
قد تخضع العوائد لرسوم التحويل، أو رسوم التحويل، أو رسوم البنك الوسيط، أو رسوم البنك المتلقي، أو رسوم المعالجة الخاصة بمزود الخدمة. لا تحتاج X2 إلى الكشف عن ترتيبات التسعير التجاري السرية مع موفري البنية التحتية، ولكن يجب الكشف عن الرسوم المفروضة على العميل بواسطة X2 أو التي يتم خصمها بموجب الاتفاقية المعمول بها أو أن تنعكس في معلومات المعاملة.
7. التحقق من المستفيد
قبل دفعات معينة، قد تتحقق X2 من صاحب الحساب وصاحب الحقوق والمستفيد من حقوق الملكية والاسم القانوني والكيان التجاري والممثل المعتمد ووجهة الدفع والمعلومات الضريبية وغيرها من معلومات KYC أو KYB المطلوبة.
8. بلد البنك ليس هوية قانونية
لا تحدد X2 أهلية الدفع فقط من خلال البلد الذي يوجد به حساب مصرفي. قد تكون المواطنة والإقامة القانونية وتأسيس الأعمال وهوية المستفيد وبلد البنك وحالة العقوبات وأهلية مقدم الخدمة حقائق منفصلة.
9. الحسابات القانونية لدولة ثالثة
يجوز استخدام حساب قانوني في ولاية قضائية أخرى مدعومة عندما ينتمي حقًا إلى المستفيد الذي تم التحقق منه أو المستلم المعتمد، ويتم الاحتفاظ به بشكل قانوني، ويتم توفير معلومات دقيقة، ولا يكون المقصود من المعاملة التهرب من القيود، ويقبل المزود ممر الدفع ويسمح القانون المعمول به بالمعاملة.
10. العقوبات والمدفوعات المقيدة
لن تقوم X2 ومقدموها بمعالجة المعاملات المحظورة عن عمد. قد يأخذ الفحص في الاعتبار هوية المستفيد، وقوائم العقوبات المطبقة، والإقامة، والجنسية حيثما كان ذلك مناسبًا من الناحية القانونية، وملكية الكيان أو سيطرته، والمؤسسة المتلقية، والوجهة، وطريق الدفع.
11. عدم التحايل
يجب على المستخدمين عدم استخدام حسابات بلدان ثالثة أو وسطاء أو شركات أو مرشحين أو شبكات VPN أو معلومات كاذبة للتهرب من العقوبات أو القيود المالية أو ضوابط مقدمي الخدمة.
12. قرارات المزود
قد يطلب مقدم الخدمة الخاضع للتنظيم تحققًا إضافيًا، أو يرفض دفعة أو يعيدها، أو يقيد بلدًا أو عملة، أو يطلب معلومات الامتثال. لا يمكن لـ X2 تجاوز قرار المزود القانوني.
13. طرق بديلة
عندما تتوفر طريقة دفع قانونية أخرى تدعمها X2، قد تسمح X2 للمستفيد باستخدامها. لا تضمن X2 قيام موفر آخر بمعالجة المعاملة المرفوضة لأسباب تتعلق بالامتثال.
14. التغييرات في تفاصيل الدفع
قد تؤدي التغييرات التي تطرأ على المستفيد أو الحساب البنكي أو حساب الدفع أو البلد أو الكيان التجاري إلى إجراء عملية تحقق إضافية أو تأخير مؤقت في الدفع للحماية من الاستيلاء على الحساب والاحتيال.
15. حالة الدفع
يجوز لـ X2 استخدام حالات مثل معلق، ومراجعة الامتثال، وتمت الموافقة عليه، والمعالجة، والإرسال، والمدفوع، والمرتجع، والفشل، والمقيد. قد تظل حالة الإرسال (SENT) تتطلب المعالجة من قبل مؤسسات مالية مستقلة.
16. المدفوعات المرتجعة
قد تتم استعادة العوائد المرتجعة إلى رصيد معلق مؤهل بعد التسوية. قد يتم تطبيق رسوم إضافية لمقدمي الخدمة عندما يكون ذلك مسموحًا به قانونًا ويتم الإفصاح عنه.
17. التوقيت
يعتمد وقت الوصول على الدورة المحاسبية، والتسوية، والتحقق، وطريقة الدفع، والعملة، والمورد المالي، والخدمات المصرفية المراسلة، ومراجعة الامتثال. لا تضمن X2 الوقت المحدد للوصول حيث تتحكم المؤسسات المستقلة في المعالجة.
18. الاستحقاق المتراكم
ولا يختفي الاستحقاق المتراكم الصالح تلقائيًا بسبب عدم توفر مسار دفع واحد. قد يحتاج المستفيد إلى تقديم طريقة قانونية أخرى مدعومة، مع مراعاة القانون المعمول به والقيود التعاقدية.