Richtlinie zur Identitäts-, KYC- und KYB-Verifizierung
Risikobasierte Identitäts-, Geschäfts- und Begünstigtenüberprüfung für sensible X2-Vorgänge.
1. Zweck
X2 nutzt angemessene Identitäts-, KYC- und KYB-Kontrollen für sensible Vorgänge, anstatt für jede grundlegende Interaktion eine maximale Verifizierung zu verlangen.
2. Wann eine Verifizierung erforderlich sein kann
Eine Verifizierung kann für Auszahlungen, Begünstigtenänderungen, Master-Eigentümerschaft oder -Übertragung, Veröffentlichungsverwaltung, Social- oder UGC-Monetarisierung, Label-Vereinbarungen, manuelle professionelle Verifizierung, Hochrisiko-API-Zugriff, Betrugsüberprüfung oder andere sensible Vorgänge erforderlich sein.
3. Individuelle Verifizierung
Je nach Betrieb und Anbieter kann X2 den offiziellen Namen, ggf. das Geburtsdatum, das Land oder den Wohnsitz, Ausweisdokumente, Informationen zum Auszahlungsempfänger und andere gesetzlich erforderliche Details überprüfen.
4. Unternehmensüberprüfung
KYB kann den Namen der juristischen Person, die Registrierungsnummer, die Gerichtsbarkeit, den bevollmächtigten Vertreter, Eigentums- oder Kontrollinformationen, gegebenenfalls wirtschaftliche Eigentümer und die Befugnis enthalten, für die juristische Person zu handeln.
5. Unterschiedliche Rollen
Der Inhaber des Unternehmenskontos, der Bevollmächtigte, der letztendliche wirtschaftliche Eigentümer, der Rechteinhaber, der Begünstigte der Lizenzgebühr und der Begünstigte der Bank können verschiedene Personen oder Organisationen sein. X2 kann jede Rolle in dem für die Transaktion relevanten Umfang überprüfen.
6. Auszahlungsbestätigung
Vor sensiblen Zahlungen kann X2 die Kette „Rechteinhaber“ oder „Berechtigung an Begünstigter“ an das Zahlungsziel validieren.
7. Verifizierungsstufen
Interne oder kundenorientierte Status können zwischen grundlegender Kontoüberprüfung, Identitätsüberprüfung, Geschäftsüberprüfung, Begünstigtenüberprüfung und erweiterter Überprüfung unterscheiden, ohne dass eine Überprüfung der beruflichen Rolle oder Rechte impliziert wird.
8. Manuelle und vorübergehende Überprüfung
Die manuelle Überprüfung kann legitime dringende Fälle unterstützen, ersetzt jedoch nicht KYC oder KYB, die von X2 oder einem anwendbaren regulierten Anbieter gesetzlich vorgeschrieben sind.
9. Bestätigung
X2 kann eine erneute Verifizierung nach wesentlichen Änderungen verlangen, wie z. B. einem Eigentümerwechsel, einem Wechsel des Auszahlungsempfängers, verdächtigen Aktivitäten, dem Ablauf von Dokumenten, Anbieteranforderungen oder rechtlichen Änderungen.
10. Drittanbieter für die Verifizierung
X2 kann auf spezialisierte Verifizierungsanbieter zurückgreifen. Gegebenenfalls kann X2 nur ein Prüfergebnis und notwendige Referenzen aufbewahren, anstatt vollständige Dokumentenkopien dauerhaft zu speichern.
11. Betrug
Gefälschte Ausweisdokumente, gestohlene Identitäten, falsche Unternehmensinhaber, falsche Angaben zum wirtschaftlichen Eigentümer oder gefälschte Nachweise können zu einer sofortigen Betrugsbekämpfungsprüfung und der Durchsetzung schwerwiegender Verstöße führen.
12. Datenminimierung
X2 ist bestrebt, nur das Ausmaß an Identitäts- und Geschäftsinformationen zu sammeln, das für den jeweiligen Betrieb und die rechtlichen Verpflichtungen vernünftigerweise erforderlich ist.