Személyazonosság, KYC és KYB ellenőrzési szabályzat
Kockázatalapú személyazonosság, üzleti és kedvezményezett ellenőrzése érzékeny X2 műveletekhez.
1. Cél
Az X2 arányos identitás-, KYC- és KYB-vezérlőket használ az érzékeny műveletekhez, ahelyett, hogy minden alapvető interakcióhoz maximális ellenőrzést igényelne.
2. Mikor lehet szükség az ellenőrzésre
Ellenőrzésre lehet szükség a kifizetéseknél, a kedvezményezett módosításánál, a fő tulajdonjognál vagy átruházásnál, a közzétételi adminisztrációnál, a közösségi vagy felhasználói tartalmak bevételszerzésénél, a Labelszerződéseknél, a manuális szakmai ellenőrzésnél, a magas kockázatú API-hozzáférésnél, a csalás ellenőrzésénél vagy más kényes műveleteknél.
3. Egyéni ellenőrzés
A működéstől és a szolgáltatótól függően az X2 ellenőrizheti a hivatalos nevet, a születési dátumot, ha szükséges, az országot vagy a lakóhelyet, a személyazonosító okmányokat, a kifizetés kedvezményezettjének adatait és egyéb jogilag szükséges adatokat.
4. Üzleti ellenőrzés
A KYB tartalmazhatja a jogi személy nevét, regisztrációs számát, joghatóságát, meghatalmazott képviselőjét, tulajdonosi vagy ellenőrzési információkat, szükség esetén tényleges tulajdonosokat, valamint a jogalany nevében eljáró felhatalmazást.
5. Különböző szerepek
A vállalati számla tulajdonosa, meghatalmazott képviselője, végső tényleges tulajdonosa, jogtulajdonosa, jogdíj-kedvezményezettje és banki kedvezményezettje különböző személyek vagy jogi személyek lehetnek. Az X2 ellenőrizheti az egyes szerepköröket a tranzakció szempontjából releváns mértékben.
6. Kifizetés ellenőrzése
Érzékeny kifizetések előtt az X2 érvényesítheti a láncjogtulajdonost vagy a kedvezményezettre vonatkozó jogosultságot a fizetési célállomásra.
7. Ellenőrzési szintek
A belső vagy az ügyfelekkel kapcsolatos állapotok megkülönböztethetik az alapvető fiókellenőrzést, a személyazonosság-ellenőrzést, az üzleti ellenőrzést, a kedvezményezett ellenőrzését és a fokozott ellenőrzést anélkül, hogy szakmai szerep- vagy jogellenőrzést jelentene.
8. Kézi és ideiglenes ellenőrzés
A kézi felülvizsgálat támogathatja a jogos sürgős eseteket, de nem helyettesíti az X2 vagy egy megfelelő szabályozott szolgáltató által jogilag megkövetelt KYC-t vagy KYB-t.
9. Újraellenőrzés
Az X2 újbóli ellenőrzést kérhet olyan lényeges változások után, mint a tulajdonjog változása, a kifizetés kedvezményezettjének megváltozása, gyanús tevékenység, a dokumentum lejárta, a szolgáltatói követelmények vagy a jogi változások.
10. Harmadik fél hitelesítésszolgáltatók
Az X2 speciális hitelesítési szolgáltatókat vehet igénybe. Adott esetben X2 csak az ellenőrzés eredményét és a szükséges hivatkozásokat őrizheti meg a teljes dokumentummásolatok állandó tárolása helyett.
11. Csalás
Hamis személyazonosító okmányok, ellopott személyazonosság, hamis üzleti tulajdonjog, hamis tényleges tulajdonosi adatok vagy hamisított hitelesítő bizonyítékok azonnali csalás elleni felülvizsgálatot és súlyos jogsértések végrehajtását eredményezhetik.
12. Adatminimalizálás
Az X2 csak olyan szintű személyazonossági és üzleti információkat igyekszik gyűjteni, amelyek a vonatkozó működéshez és jogi kötelezettségekhez ésszerűen szükségesek.