Polityka weryfikacji tożsamości, KYC i KYB
Oparta na ryzyku weryfikacja tożsamości, działalności i beneficjentów w przypadku wrażliwych operacji X2.
1. Cel
X2 wykorzystuje proporcjonalną kontrolę tożsamości oraz KYC i KYB w przypadku wrażliwych operacji, zamiast wymagać maksymalnej weryfikacji każdej podstawowej interakcji.
2. Kiedy może być wymagana weryfikacja
Weryfikacja może być wymagana w przypadku wypłat, zmian beneficjentów, głównego właściciela lub przeniesienia, administracji wydawniczej, monetyzacji w mediach społecznościowych lub UGC, umów dotyczących wytwórni, ręcznej weryfikacji zawodowej, dostępu do API wysokiego ryzyka, kontroli oszustw lub innych wrażliwych operacji.
3. Indywidualna weryfikacja
W zależności od operacji i dostawcy X2 może zweryfikować imię i nazwisko, datę urodzenia, jeśli jest to wymagane, kraj lub miejsce zamieszkania, dokumenty tożsamości, dane beneficjenta wypłaty i inne wymagane prawnie szczegóły.
4. Weryfikacja biznesowa
KYB może zawierać nazwę podmiotu prawnego, numer rejestracji, jurysdykcję, upoważnionego przedstawiciela, informacje o własności lub kontroli, beneficjentów rzeczywistych, jeśli jest to wymagane, oraz upoważnienie do działania w imieniu podmiotu.
5. Odrębne role
Właściciel konta firmowego, upoważniony przedstawiciel, ostateczny właściciel rzeczywisty, posiadacz praw, beneficjent opłat licencyjnych i beneficjent bankowy mogą być różnymi osobami lub podmiotami. X2 może zweryfikować każdą rolę w zakresie istotnym dla transakcji.
6. Weryfikacja wypłat
Przed wrażliwymi płatnościami X2 może zweryfikować posiadacza praw lub uprawnienia beneficjenta do miejsca docelowego płatności.
7. Poziomy weryfikacji
Statusy wewnętrzne lub skierowane do klienta mogą rozróżniać podstawową weryfikację konta, weryfikację tożsamości, weryfikację biznesową, weryfikację beneficjenta i rozszerzoną weryfikację bez sugerowania roli zawodowej lub weryfikacji uprawnień.
8. Weryfikacja ręczna i tymczasowa
Ręczny przegląd może pomóc w uzasadnionych, pilnych przypadkach, ale nie zastępuje KYC ani KYB, które są prawnie wymagane przez X2 lub odpowiedniego regulowanego dostawcę.
9. Ponowna weryfikacja
X2 może zażądać ponownej weryfikacji po istotnych zmianach, takich jak zmiany własności, zmiany beneficjentów wypłat, podejrzana aktywność, wygaśnięcie dokumentu, wymagania dostawcy lub zmiany prawne.
10. Zewnętrzni dostawcy usług weryfikacyjnych
X2 może korzystać ze specjalistycznych dostawców weryfikacji. W stosownych przypadkach X2 może zachować jedynie wynik weryfikacji i niezbędne referencje zamiast trwale przechowywać pełne kopie dokumentów.
11. Oszustwo
Fałszywe dokumenty tożsamości, skradziona tożsamość, fałszywa własność firmy, fałszywe informacje o beneficjentach rzeczywistych lub sfałszowane dowody weryfikacyjne mogą skutkować natychmiastową kontrolą pod kątem zwalczania nadużyć finansowych i egzekwowaniem prawa w przypadku poważnych naruszeń.
12. Minimalizacja danych
X2 stara się gromadzić jedynie taki poziom danych osobowych i biznesowych, jaki jest w uzasadniony sposób niezbędny do realizacji odpowiednich działań operacyjnych i obowiązków prawnych.