Politica privind plățile, valutele și metodele de plată
Reguli pentru metodele de plată, destinațiile plății, valutele, conversia, verificarea beneficiarului și coridoarele de plată restricționate.
1. Infrastructura de plată
X2 poate utiliza plăți reglementate independenți, servicii bancare, monedă electronică sau alți furnizori de servicii financiare pentru a procesa plățile și plățile acceptate. Disponibilitatea depinde de țară, beneficiar, verificare, monedă, instituție destinatară, legea aplicabilă, cerințele de sancțiuni și eligibilitatea furnizorului.
2. Plăți către X2 și plăți de la X2
Plățile către X2 pot include taxe de servicii, taxe de utilizare, taxe API, taxe de verificare AI și alte taxe dezvăluite. Plățile de la X2 pot include redevențe eligibile, cota de venit sau alte sume plătibile unui beneficiar verificat. Pentru fiecare direcție se pot aplica diferite metode și cerințe de conformitate.
3. Metode acceptate
În funcție de disponibilitatea țării și a furnizorului, metodele pot include transfer bancar, transfer bancar local, SEPA, transfer internațional, conturi de plată acceptate sau alte metode aprobate. Nu toate metodele sunt disponibile în fiecare țară sau monedă.
4. Monede multiple
X2 poate accepta mai multe valute. Soldurile pot fi afișate într-o monedă chiar și în cazul în care venitul de bază provine dintr-o altă monedă. Moneda de decontare depinde de capacitatea furnizorului, coridorul de plată, contul de primire și restricțiile aplicabile.
5. Conversia valutară
Conversia valutară poate fi efectuată de un furnizor financiar, bancă, intermediar sau instituție primitoare și poate implica diferențe de curs valutar sau comisioane de conversie. Orice taxă de conversie pentru client X2 trebuie să fie dezvăluită.
6. Taxe de transfer
Plățile pot fi supuse unor comisioane de transfer, comisioane de conversie, comisioane bancare intermediare, comisioane bancare receptoare sau taxe de procesare specifice furnizorului. X2 nu trebuie să dezvăluie aranjamentele comerciale confidențiale privind prețurile cu furnizorii de infrastructură, dar taxele impuse clientului de X2 sau deduse conform acordului aplicabil trebuie să fie dezvăluite sau reflectate în informațiile despre tranzacție.
7. Verificarea Beneficiarului
Înainte de anumite plăți, X2 poate verifica titularul contului, deținătorul drepturilor, beneficiarul redevenței, denumirea juridică, entitate comercială, reprezentantul autorizat, destinația plății, informațiile fiscale și alte informații KYC sau KYB necesare.
8. Țara băncii nu este identitate legală
X2 nu determină eligibilitatea plății numai în funcție de țara în care se află un cont bancar. Cetățenia, reședința legală, stabilirea afacerii, identitatea beneficiarului, țara băncii, statutul de sancțiuni și eligibilitatea furnizorului pot fi fapte separate.
9. Conturi legale din țări terțe
Un cont legal într-o altă jurisdicție acceptată poate fi utilizat în cazul în care aparține cu adevărat beneficiarului verificat sau unui destinatar autorizat, este menținut în mod legal, sunt furnizate informații exacte, tranzacția nu are scopul de a evita restricțiile, furnizorul acceptă coridorul de plată și legea aplicabilă permite tranzacția.
10. Sancțiuni și plăți restricționate
X2 și furnizorii săi nu vor procesa cu bună știință tranzacțiile interzise. Screening-ul poate lua în considerare identitatea beneficiarului, listele de sancțiuni aplicabile, reședința, naționalitatea, acolo unde este relevant din punct de vedere legal, proprietatea sau controlul entității, instituția destinatară, destinația și calea de plată.
11. Fără ocolire
Utilizatorii nu trebuie să folosească conturi din țări terțe, intermediari, companii, persoane nominalizate, VPN-uri sau informații false pentru a se sustrage de la sancțiuni, restricții financiare sau controale furnizorilor.
12. Deciziile furnizorului
Un furnizor reglementat poate solicita o verificare suplimentară, să respingă sau să returneze o plată, să restricționeze o țară sau o monedă sau să solicite informații de conformitate. X2 nu poate anula o decizie legală a furnizorului.
13. Metode alternative
În cazul în care este disponibilă o altă metodă legală de plată acceptată de X2, X2 poate permite beneficiarului să o utilizeze. X2 nu garantează că un alt furnizor va procesa o tranzacție respinsă din motive de conformitate.
14. Modificări ale detaliilor de plată
Modificările aduse beneficiarului, contului bancar, contului de plată, țării sau entității comerciale pot declanșa o verificare suplimentară sau o întârziere temporară a plății pentru a proteja împotriva preluării contului și a fraudei.
15. Starea plății
X2 poate folosi stări cum ar fi ÎN AȘTEPTARE, EXAMINARE A CONFORMITĂȚII, APROBAT, PROCESARE, TRIMIS, PĂTIT, RETURNAT, ESCUT și RESTRICȚIONAT. Un statut SENT poate necesita în continuare procesarea de către instituții financiare independente.
16. Plăți returnate
Plățile returnate pot fi restabilite la un sold eligibil în așteptare după reconciliere. Se pot aplica taxe suplimentare ale furnizorului acolo unde sunt permise și divulgate legal.
17. Timpul
Ora de sosire depinde de ciclul contabil, de reconciliere, de verificare, de metoda de plată, de monedă, de furnizorul financiar, de corespondența bancară și de verificarea conformității. X2 nu garantează o oră exactă de sosire la care instituțiile independente controlează procesarea.
18. Drepturi acumulate
Un drept acumulat altfel valabil nu dispare automat, deoarece o rută de plată devine indisponibilă. Este posibil ca beneficiarul să fie necesar să furnizeze o altă metodă legală acceptată, sub rezerva legislației aplicabile și a limitelor contractuale.