Politika plačil, valut in načinov izplačil
Pravila za načine plačila, destinacije izplačil, valute, pretvorbo, preverjanje upravičenca in omejene plačilne koridorje.
1. Plačilna infrastruktura
X2 lahko za obdelavo podprtih plačil in izplačil uporablja neodvisne ponudnike reguliranih plačil, bančništva, elektronskega denarja ali drugih finančnih storitev. Razpoložljivost je odvisna od države, upravičenca, preverjanja, valute, prejemne ustanove, veljavne zakonodaje, zahtev glede sankcij in upravičenosti ponudnika.
2. Plačila X2 in izplačila X2
Plačila podjetju X2 lahko vključujejo nadomestila za storitve, nadomestila za uporabo, stroške API-ja, stroške preverjanja AI in druge razkrite stroške. Izplačila od X2 lahko vključujejo upravičene licenčnine, delež prihodkov ali druge zneske, ki jih je treba plačati preverjenemu upravičencu. Za vsako smer lahko veljajo različne metode in zahteve glede skladnosti.
3. Podprte metode
Odvisno od države in razpoložljivosti ponudnika lahko metode vključujejo bančno nakazilo, lokalno bančno nakazilo, SEPA, mednarodno nakazilo, podprte plačilne račune ali druge odobrene metode. Vsaka metoda ni na voljo v vsaki državi ali valuti.
4. Več valut
X2 lahko podpira več valut. Stanja so lahko prikazana v eni valuti, tudi če osnovni prihodki izvirajo iz druge valute. Valuta poravnave je odvisna od zmogljivosti ponudnika, plačilnega koridorja, prejemnega računa in veljavnih omejitev.
5. Pretvarjanje valut
Pretvorbo valut lahko izvede ponudnik finančnih storitev, banka, posrednik ali sprejemna institucija in lahko vključuje tečajne razlike ali stroške pretvorbe. Razkriti je treba vse stroške konverzije X2, usmerjene v stranko.
6. Provizije za prenos
Za izplačila se lahko zaračunajo stroški prenosa, stroški konverzije, provizije posredniške banke, provizije prejemne banke ali stroški obdelave, specifični za ponudnika. X2 ni treba razkriti zaupnih komercialnih cenovnih dogovorov s ponudniki infrastrukture, vendar je treba stroške, ki jih stranki naloži X2 ali odšteti v skladu z veljavno pogodbo, razkriti ali prikazati v informacijah o transakciji.
7. Preverjanje upravičenca
Pred določenimi izplačili lahko X2 preveri imetnika računa, imetnika pravic, upravičenca licenčnine, uradno ime, poslovni subjekt, pooblaščenega zastopnika, destinacijo plačila, davčne podatke in druge zahtevane podatke KYC ali KYB.
8. Država banke ni pravna identiteta
X2 ne določa upravičenosti do izplačil samo glede na državo, v kateri se nahaja bančni račun. Državljanstvo, zakonito prebivališče, sedež podjetja, identiteta upravičenca, država banke, status sankcij in upravičenost ponudnika so lahko ločena dejstva.
9. Zakoniti računi v tretjih državah
Zakoniti račun v drugi podprti jurisdikciji se lahko uporablja, če resnično pripada preverjenemu upravičencu ali pooblaščenemu prejemniku, je zakonito vzdrževan, so zagotovljene točne informacije, transakcija ni namenjena izogibanju omejitvam, ponudnik sprejema plačilni pas in veljavna zakonodaja dovoljuje transakcijo.
10. Sankcije in omejena plačila
X2 in njegovi ponudniki ne bodo zavestno obdelovali prepovedanih transakcij. Preverjanje lahko upošteva identiteto upravičenca, veljavne sezname sankcij, prebivališče, državljanstvo, kjer je pravno pomembno, lastništvo ali nadzor subjekta, prejemno institucijo, destinacijo in pot plačila.
11. Brez izogibanja
Uporabniki ne smejo uporabljati računov tretjih držav, posrednikov, podjetij, nominirancev, VPN-jev ali lažnih informacij, da bi se izognili sankcijam, finančnim omejitvam ali nadzoru ponudnika.
12. Odločitve ponudnika
Regulirani ponudnik lahko zahteva dodatno preverjanje, zavrne ali vrne plačilo, omeji državo ali valuto ali zahteva informacije o skladnosti. X2 ne more preglasiti zakonite odločitve ponudnika.
13. Alternativne metode
Če je na voljo druga zakonita metoda izplačila, ki jo podpira X2, lahko X2 upravičencu dovoli, da jo uporabi. X2 ne jamči, da bo drug ponudnik obdelal transakcijo, zavrnjeno zaradi skladnosti.
14. Spremembe podrobnosti o izplačilu
Spremembe upravičenca, bančnega računa, plačilnega računa, države ali poslovnega subjekta lahko sprožijo dodatno preverjanje ali začasno odlog plačila za zaščito pred prevzemom računa in goljufijo.
15. Status plačila
X2 lahko uporablja statuse, kot so V ČAKANJU, PREGLED SKLADNOSTI, ODOBRENA, V OBDELAVI, POSLANO, PLAČANO, VRNJENO, NI UPALO in OMEJENO. Status SENT lahko še vedno zahteva obdelavo s strani neodvisnih finančnih institucij.
16. Vrnjena plačila
Vrnjena izplačila se lahko po uskladitvi povrnejo na primerno čakajoče stanje. Kjer je to zakonsko dovoljeno in razkrito, se lahko zaračunajo dodatni stroški ponudnika.
17. Časovna razporeditev
Čas prihoda je odvisen od računovodskega cikla, usklajevanja, preverjanja, načina plačila, valute, finančnega ponudnika, korespondenčnega bančništva in pregleda skladnosti. X2 ne zagotavlja točnega časa prihoda, kjer neodvisne institucije nadzorujejo obdelavo.
18. Pridobljene pravice
Sicer veljavno pridobljeno upravičenje ne izgine samodejno, ker ena pot izplačila postane nedosegljiva. Upravičenec bo morda moral zagotoviti drugo zakonito podprto metodo v skladu z veljavno zakonodajo in pogodbenimi omejitvami.