Política de verificación de identidad, KYC y KYB
Verificación de identidad, negocio y beneficiarios basada en riesgos para operaciones sensibles de X2.
1. Propósito
X2 utiliza controles de identidad proporcionales, KYC y KYB para operaciones confidenciales en lugar de exigir una verificación máxima para cada interacción básica.
2. Cuándo puede ser necesaria la verificación
Es posible que se requiera verificación para pagos, cambios de beneficiarios, propiedad o transferencia maestra, administración de publicaciones, monetización social o UGC, acuerdos de Label, verificación profesional manual, acceso a API de alto riesgo, revisión de fraude u otras operaciones confidenciales.
3. Verificación individual
Dependiendo de la operación y el proveedor, X2 puede verificar el nombre legal, la fecha de nacimiento cuando sea necesario, el país o residencia, los documentos de identidad, la información del beneficiario del pago y otros detalles legalmente necesarios.
4. Verificación comercial
KYB puede incluir el nombre de la entidad legal, número de registro, jurisdicción, representante autorizado, información de propiedad o control, beneficiarios reales cuando sea necesario y autoridad para actuar en nombre de la entidad.
5. Roles distintos
El propietario de la cuenta de la empresa, el representante autorizado, el beneficiario final, el titular de los derechos, el beneficiario de las regalías y el beneficiario del banco pueden ser personas o entidades diferentes. X2 puede verificar cada rol en la medida relevante para la transacción.
6. Verificación de pagos
Antes de pagos sensibles, X2 podrá validar la cadena de Titular de Derechos o Derecho de Beneficiario al Destino de Pago.
7. Niveles de verificación
Los estados internos o de cara al cliente pueden distinguir la verificación de cuenta básica, la verificación de identidad, la verificación comercial, la verificación de beneficiarios y la revisión mejorada sin que implique verificación de roles o derechos profesionales.
8. Verificación manual y temporal
La revisión manual puede respaldar casos urgentes legítimos, pero no reemplaza KYC o KYB que exige legalmente X2 o un proveedor regulado aplicable.
9. Reverificación
X2 puede solicitar una nueva verificación después de cambios materiales, como cambios de propiedad, cambios de beneficiarios de pagos, actividades sospechosas, vencimiento de documentos, requisitos de proveedores o cambios legales.
10. Proveedores de verificación externos
X2 puede utilizar proveedores de verificación especializados. Cuando corresponda, X2 podrá conservar únicamente el resultado de la verificación y las referencias necesarias en lugar de almacenar permanentemente copias completas de los documentos.
11. Fraude
Los documentos de identidad falsos, la identidad robada, la propiedad comercial falsa, la información falsa del beneficiario final o las pruebas de verificación falsificadas pueden dar lugar a una revisión antifraude inmediata y a la ejecución de infracciones graves.
12. Minimización de datos
X2 busca recopilar solo el nivel de identidad e información comercial razonablemente necesario para la operación relevante y las obligaciones legales.