Política de pagos, monedas y métodos de pago
Reglas para métodos de pago, destinos de pago, monedas, conversión, verificación de beneficiarios y corredores de pago restringidos.
1. Infraestructura de pago
X2 puede utilizar pagos independientes regulados, banca, dinero electrónico u otros proveedores de servicios financieros para procesar pagos y pagos admitidos. La disponibilidad depende del país, el beneficiario, la verificación, la moneda, la institución receptora, la ley aplicable, los requisitos de sanciones y la elegibilidad del proveedor.
2. Pagos a X2 y Pagos desde X2
Los pagos a X2 pueden incluir tarifas de servicio, tarifas de uso, cargos de API, tarifas de verificación de IA y otros cargos divulgados. Los pagos de X2 pueden incluir regalías elegibles, participación en los ingresos u otros montos pagaderos a un beneficiario verificado. Es posible que se apliquen diferentes métodos y requisitos de cumplimiento a cada dirección.
3. Métodos admitidos
Dependiendo de la disponibilidad del país y del proveedor, los métodos pueden incluir transferencia bancaria, transferencia bancaria local, SEPA, transferencia internacional, cuentas de pago admitidas u otros métodos aprobados. No todos los métodos están disponibles en todos los países o monedas.
4. Múltiples monedas
X2 puede admitir múltiples monedas. Los saldos pueden mostrarse en una moneda incluso cuando los ingresos subyacentes se originaron en otra. La moneda de liquidación depende de la capacidad del proveedor, el corredor de pago, la cuenta receptora y las restricciones aplicables.
5. Conversión de moneda
La conversión de moneda puede ser realizada por un proveedor financiero, banco, intermediario o institución receptora y puede implicar diferencias de tipo de cambio o cargos de conversión. Se debe divulgar cualquier cargo de conversión de cara al cliente de X2.
6. Tarifas de transferencia
Los pagos pueden estar sujetos a tarifas de transferencia, cargos de conversión, tarifas del banco intermediario, tarifas del banco receptor o cargos de procesamiento específicos del proveedor. X2 no necesita revelar acuerdos confidenciales de precios comerciales con proveedores de infraestructura, pero los cargos impuestos al cliente por X2 o deducidos según el acuerdo aplicable deben revelarse o reflejarse en la información de la transacción.
7. Verificación del beneficiario
Antes de ciertos pagos, X2 puede verificar el titular de la cuenta, el titular de los derechos, el beneficiario de regalías, el nombre legal, la entidad comercial, el representante autorizado, el destino del pago, la información fiscal y otra información KYC o KYB requerida.
8. El país del banco no es una identidad legal
X2 no determina la elegibilidad de pago únicamente según el país en el que se encuentra una cuenta bancaria. La ciudadanía, la residencia legal, el establecimiento comercial, la identidad del beneficiario, el país del banco, el estado de las sanciones y la elegibilidad del proveedor pueden ser hechos separados.
9. Cuentas legales de terceros países
Se puede utilizar una cuenta legal en otra jurisdicción admitida cuando realmente pertenece al beneficiario verificado o a un destinatario autorizado, se mantiene legalmente, se proporciona información precisa, la transacción no pretende evadir restricciones, el proveedor acepta el corredor de pago y la ley aplicable permite la transacción.
10. Sanciones y Pagos Restringidos
X2 y sus proveedores no procesarán conscientemente transacciones prohibidas. La evaluación puede considerar la identidad del beneficiario, las listas de sanciones aplicables, la residencia, la nacionalidad cuando sea legalmente relevante, la propiedad o control de la entidad, la institución receptora, el destino y la ruta de pago.
11. Sin elusión
Los usuarios no deben utilizar cuentas, intermediarios, empresas, nominados, VPN o información falsa de terceros países para evadir sanciones, restricciones financieras o controles de proveedores.
12. Decisiones del proveedor
Un proveedor regulado puede solicitar verificación adicional, rechazar o devolver un pago, restringir un país o moneda, o requerir información de cumplimiento. X2 no puede anular la decisión de un proveedor legal.
13. Métodos alternativos
Cuando esté disponible otro método de pago legal compatible con X2, X2 podrá permitir que el beneficiario lo utilice. X2 no garantiza que otro proveedor procesará una transacción rechazada por motivos de cumplimiento.
14. Cambios en los detalles de pago
Los cambios en el beneficiario, la cuenta bancaria, la cuenta de pago, el país o la entidad comercial pueden desencadenar una verificación adicional o un retraso temporal en el pago para proteger contra la apropiación de cuentas y el fraude.
15. Estado de pago
X2 puede utilizar estados como PENDIENTE, REVISIÓN DE CUMPLIMIENTO, APROBADO, PROCESANDO, ENVIADO, PAGADO, DEVUELTO, FALLADO y RESTRINGIDO. Un estado SENT aún puede requerir procesamiento por parte de instituciones financieras independientes.
16. Pagos devueltos
Los pagos devueltos pueden restablecerse a un saldo pendiente elegible después de la conciliación. Es posible que se apliquen cargos adicionales del proveedor cuando esté legalmente permitido y divulgado.
17. Momento
El tiempo de llegada depende del ciclo contable, conciliación, verificación, método de pago, moneda, proveedor financiero, banca corresponsal y revisión de cumplimiento. X2 no garantiza una hora de llegada exacta donde instituciones independientes controlan el procesamiento.
18. Derechos acumulados
Un derecho acumulado que de otro modo sería válido no desaparece automáticamente porque una ruta de pago deja de estar disponible. Es posible que el beneficiario deba proporcionar otro método legal respaldado, sujeto a la ley aplicable y a los límites contractuales.