Politica su pagamenti, valute e metodi di pagamento
Regole per metodi di pagamento, destinazioni di pagamento, valute, conversione, verifica del beneficiario e corridoi di pagamento limitati.
1. Infrastruttura di pagamento
X2 può utilizzare pagamenti regolamentati indipendenti, servizi bancari, moneta elettronica o altri fornitori di servizi finanziari per elaborare pagamenti e pagamenti supportati. La disponibilità dipende dal Paese, dal beneficiario, dalla verifica, dalla valuta, dall'istituto ricevente, dalla legge applicabile, dai requisiti di sanzioni e dall'idoneità del fornitore.
2. Pagamenti a X2 e pagamenti da X2
I pagamenti a X2 possono includere commissioni di servizio, commissioni di utilizzo, spese API, commissioni di verifica AI e altre spese divulgate. I pagamenti da X2 possono includere royalties idonee, compartecipazione alle entrate o altri importi pagabili a un beneficiario verificato. A ciascuna direzione possono applicarsi metodi e requisiti di conformità diversi.
3. Metodi supportati
A seconda della disponibilità del Paese e del fornitore, i metodi possono includere bonifico bancario, bonifico bancario locale, SEPA, trasferimento internazionale, conti di pagamento supportati o altri metodi approvati. Non tutti i metodi sono disponibili in ogni paese o valuta.
4. Valute multiple
X2 può supportare più valute. I saldi possono essere visualizzati in una valuta anche se le entrate sottostanti hanno avuto origine in un'altra. La valuta di regolamento dipende dalla capacità del fornitore, dal corridoio di pagamento, dal conto ricevente e dalle restrizioni applicabili.
5. Conversione di valuta
La conversione della valuta può essere effettuata da un fornitore finanziario, una banca, un intermediario o un istituto ricevente e può comportare differenze di tasso di cambio o spese di conversione. Eventuali commissioni di conversione X2 a carico del cliente devono essere rese pubbliche.
6. Commissioni di trasferimento
I pagamenti possono essere soggetti a commissioni di trasferimento, commissioni di conversione, commissioni della banca intermediaria, commissioni della banca ricevente o spese di elaborazione specifiche del fornitore. X2 non è tenuta a divulgare accordi commerciali riservati sui prezzi con i fornitori di infrastrutture, ma le tariffe imposte al cliente da X2 o detratte ai sensi dell'accordo applicabile devono essere divulgate o riportate nelle informazioni sulla transazione.
7. Verifica del beneficiario
Prima di determinati pagamenti, X2 può verificare il titolare del conto, il titolare dei diritti, il beneficiario delle royalty, il nome legale, l'entità commerciale, il rappresentante autorizzato, la destinazione del pagamento, le informazioni fiscali e altre informazioni KYC o KYB richieste.
8. Il paese della banca non è un'identità legale
X2 non determina l'idoneità al pagamento esclusivamente in base al paese in cui si trova un conto bancario. Cittadinanza, residenza legale, sede aziendale, identità del beneficiario, paese della banca, stato delle sanzioni e idoneità del fornitore possono essere fatti separati.
9. Conti legali di paesi terzi
È possibile utilizzare un conto legale in un'altra giurisdizione supportata se appartiene realmente al beneficiario verificato o a un destinatario autorizzato, è mantenuto legalmente, vengono fornite informazioni accurate, la transazione non è intesa a eludere le restrizioni, il fornitore accetta il corridoio di pagamento e la legge applicabile consente la transazione.
10. Sanzioni e limitazioni di pagamento
X2 e i suoi fornitori non elaboreranno consapevolmente le transazioni vietate. Lo screening può prendere in considerazione l'identità del beneficiario, gli elenchi delle sanzioni applicabili, la residenza, la nazionalità ove giuridicamente rilevante, la proprietà o il controllo dell'entità, l'istituto ricevente, la destinazione e il percorso di pagamento.
11. Nessuna elusione
Gli utenti non devono utilizzare account, intermediari, società, prestanome, VPN o informazioni false di paesi terzi per eludere sanzioni, restrizioni finanziarie o controlli dei fornitori.
12. Decisioni del fornitore
Un fornitore regolamentato può richiedere ulteriori verifiche, rifiutare o restituire un pagamento, limitare un paese o una valuta o richiedere informazioni sulla conformità. X2 non può ignorare una decisione legittima del fornitore.
13. Metodi alternativi
Laddove sia disponibile un altro metodo di pagamento legale supportato da X2, X2 può consentire al beneficiario di utilizzarlo. X2 non garantisce che un altro fornitore elaborerà una transazione rifiutata per motivi di conformità.
14. Modifiche ai dettagli di pagamento
Le modifiche al beneficiario, al conto bancario, al conto di pagamento, al paese o all'entità commerciale possono comportare ulteriori verifiche o ritardi temporanei nei pagamenti per proteggersi da furti di account e frodi.
15. Stato del pagamento
X2 può utilizzare stati come IN ATTESA, REVISIONE DI CONFORMITÀ, APPROVATO, IN ELABORAZIONE, INVIATO, PAGATO, RESTITUITO, NON FALLITO e RISERVATO. Uno stato SENT può comunque richiedere l'elaborazione da parte di istituti finanziari indipendenti.
16. Pagamenti restituiti
I pagamenti restituiti possono essere ripristinati su un saldo in sospeso idoneo dopo la riconciliazione. Potrebbero essere applicati costi aggiuntivi al fornitore laddove consentito e divulgato dalla legge.
17. Tempistica
L'orario di arrivo dipende dal ciclo contabile, dalla riconciliazione, dalla verifica, dal metodo di pagamento, dalla valuta, dal fornitore finanziario, dalla banca corrispondente e dalla revisione della conformità. X2 non garantisce un orario di arrivo esatto in cui istituzioni indipendenti controllano l'elaborazione.
18. Diritto maturato
Un diritto maturato altrimenti valido non scompare automaticamente perché un percorso di pagamento diventa non disponibile. Il beneficiario potrebbe dover fornire un altro metodo legale supportato, soggetto alla legge applicabile e ai limiti contrattuali.