Identiteetti-, KYC- ja KYB-vahvistuskäytäntö
Riskipohjainen henkilöllisyyden, liiketoiminnan ja edunsaajan todentaminen arkaluonteisille X2-toiminnoille.
1. Tarkoitus
X2 käyttää suhteellista identiteettiä, KYC- ja KYB-säätimiä arkaluonteisiin toimintoihin sen sijaan, että vaadittaisiin maksimaalista vahvistusta jokaiselle perusvuorovaikutukselle.
2. Milloin vahvistus saattaa olla tarpeen
Vahvistusta voidaan vaatia maksuissa, edunsaajien muutoksissa, pääomistuksessa tai siirrossa, julkaisujen hallinnassa, sosiaalisen median tai UGC:n kaupallistamisessa, etikettisopimuksissa, manuaalisessa ammatillisessa vahvistuksessa, riskialttiissa API-käytössä, petostarkistuksessa tai muissa arkaluonteisissa toimissa.
3. Henkilökohtainen vahvistus
Toiminnasta ja palveluntarjoajalta riippuen X2 voi tarkistaa laillisen nimen, syntymäajan tarvittaessa, maan tai asuinpaikan, henkilöllisyystodistukset, maksun saajan tiedot ja muut laillisesti tarpeelliset tiedot.
4. Liiketoiminnan vahvistus
KYB voi sisältää oikeushenkilön nimen, rekisteröintinumeron, lainkäyttöalueen, valtuutetun edustajan, omistus- tai määräystiedot, tosiasialliset edunsaajat tarvittaessa ja valtuudet toimia yhteisön puolesta.
5. Erilliset roolit
Yritystilin omistaja, valtuutettu edustaja, lopullinen edunsaaja, oikeudenhaltija, rojaltien saaja ja pankin edunsaaja voivat olla eri henkilöitä tai yhteisöjä. X2 voi tarkistaa jokaisen roolin tapahtuman kannalta merkityksellisessä laajuudessa.
6. Maksun vahvistus
Ennen arkaluonteisia maksuja X2 voi vahvistaa ketjun Oikeudenhaltijan tai Oikeuden edunsaajalle maksukohteeseen.
7. Varmistustasot
Sisäiset tai asiakaskohtaiset tilat voivat erottaa toisistaan tilin perusvahvistuksen, henkilöllisyyden vahvistuksen, yrityksen vahvistuksen, edunsaajan vahvistuksen ja tehostetun tarkastelun ilman, että se tarkoittaa ammattiroolin tai oikeuksien vahvistamista.
8. Manuaalinen ja väliaikainen tarkastus
Manuaalinen tarkistus saattaa tukea oikeutettuja kiireellisiä tapauksia, mutta se ei korvaa X2:n tai sovellettavan säännellyn palveluntarjoajan lain edellyttämää KYC:tä tai KYB:tä.
9. Uudelleenvahvistus
X2 voi pyytää uudelleentarkistusta olennaisten muutosten, kuten omistusmuutosten, maksun saajan muutosten, epäilyttävän toiminnan, asiakirjan vanhenemisen, palveluntarjoajan vaatimusten tai lakimuutosten jälkeen.
10. Kolmannen osapuolen vahvistuksen tarjoajat
X2 voi käyttää erikoistuneita vahvistuksentarjoajia. Tarvittaessa X2 voi säilyttää vain varmistustuloksen ja tarvittavat viitteet sen sijaan, että se tallentaisi pysyvästi kokonaisia asiakirjakopioita.
11. Petos
Väärennetyt henkilöllisyysasiakirjat, varastettu henkilöllisyys, väärä yrityksen omistajuus, väärät tosiasiallisen omistajan tiedot tai väärennetyt todisteet voivat johtaa välittömään petostentorjuntatarkastukseen ja vakavien rikkomusten täytäntöönpanoon.
12. Tietojen minimointi
X2 pyrkii keräämään vain sen tason identiteetti- ja yritystietoja, jotka ovat kohtuudella tarpeellisia asiaankuuluvan toiminnan ja lakisääteisten velvoitteiden kannalta.