Maksuja, valuuttoja ja maksutapoja koskeva käytäntö
Maksutapoja, maksukohteita, valuuttoja, muuntamista, saajan todentamista ja rajoitettuja maksukäytäviä koskevat säännöt.
1. Maksuinfrastruktuuri
X2 voi käyttää riippumattomia säänneltyjä maksu-, pankki-, sähköisen rahan tai muita rahoituspalveluntarjoajia tuettujen maksujen ja maksujen käsittelyyn. Saatavuus riippuu maasta, edunsaajasta, vahvistuksesta, valuutasta, vastaanottavasta laitoksesta, sovellettavasta laista, sanktiovaatimuksista ja palveluntarjoajan kelpoisuudesta.
2. Maksut X2:lle ja maksut alkaen X2
Maksut X2:lle voivat sisältää palvelumaksuja, käyttömaksuja, API-maksuja, tekoälyn vahvistusmaksuja ja muita julkistettuja maksuja. X2:n maksut voivat sisältää kelvollisia rojalteja, tulo-osuuksia tai muita määriä, jotka maksetaan vahvistetulle edunsaajalle. Kuhunkin suuntaan voidaan soveltaa erilaisia menetelmiä ja vaatimustenmukaisuusvaatimuksia.
3. Tuetut menetelmät
Maan ja palveluntarjoajan saatavuudesta riippuen menetelmiä voivat olla pankkisiirto, paikallinen pankkisiirto, SEPA, kansainvälinen siirto, tuetut maksutilit tai muut hyväksytyt menetelmät. Kaikki menetelmät eivät ole käytettävissä kaikissa maissa tai kaikissa valuutoissa.
4. Useita valuuttoja
X2 voi tukea useita valuuttoja. Saldot voidaan näyttää yhdessä valuutassa, vaikka niiden taustalla olevat tulot olisivat peräisin toisesta valuutasta. Selvitysvaluutta riippuu palveluntarjoajan kyvystä, maksukäytävästä, vastaanottotilistä ja sovellettavista rajoituksista.
5. Valuutan muuntaminen
Valuutan muuntamisen voi suorittaa rahoituspalvelujen tarjoaja, pankki, välittäjä tai vastaanottava laitos, ja siihen voi liittyä valuuttakurssieroja tai muuntokuluja. Kaikki asiakaskohtaiset X2-muunnosveloitukset on julkistettava.
6. Siirtomaksut
Maksuista voidaan periä siirtomaksuja, muuntomaksuja, välittäjäpankkipalkkioita, vastaanottajapankkimaksuja tai palveluntarjoajakohtaisia käsittelykuluja. X2:n ei tarvitse paljastaa luottamuksellisia kaupallisia hinnoittelujärjestelyjä infrastruktuurin tarjoajien kanssa, mutta X2:n asiakkaalle määräämät tai sovellettavan sopimuksen nojalla vähennetyt maksut on julkistettava tai heijastettava tapahtumatiedoissa.
7. Edunsaajan vahvistus
Ennen tiettyjä maksuja X2 voi tarkistaa tilinhaltijan, oikeudenhaltijan, rojaltinsaajan, virallisen nimen, liikeyksikön, valtuutetun edustajan, maksun kohteen, verotiedot ja muut vaaditut KYC- tai KYB-tiedot.
8. Pankin maa ei ole laillinen henkilöllisyys
X2 ei määritä maksukelpoisuutta pelkästään sen maan perusteella, jossa pankkitili sijaitsee. Kansalaisuus, laillinen asuinpaikka, toimipaikka, saajan henkilöllisyys, pankkimaa, seuraamusten asema ja palveluntarjoajan kelpoisuus voivat olla erillisiä tosiseikkoja.
9. Lailliset kolmansien maiden tilit
Toisella tuetulla lainkäyttöalueella olevaa laillista tiliä voidaan käyttää, jos se aidosti kuuluu varmennetulle edunsaajalle tai valtuutetulle vastaanottajalle, sitä ylläpidetään laillisesti, tiedot on annettu oikein, tapahtumalla ei ole tarkoitus kiertää rajoituksia, palveluntarjoaja hyväksyy maksukäytävän ja sovellettava laki sallii tapahtuman.
10. Seuraamukset ja rajoitetut maksut
X2 ja sen palveluntarjoajat eivät tietoisesti käsittele kiellettyjä tapahtumia. Seulonnassa voidaan ottaa huomioon edunsaajan henkilöllisyys, sovellettavat sanktioluettelot, asuinpaikka, kansalaisuus, jos lain kannalta olennainen, yhteisön omistus tai määräysvalta, vastaanottava laitos, kohde ja maksureitti.
11. Ei kiertämistä
Käyttäjät eivät saa käyttää kolmansien maiden tilejä, välittäjiä, yrityksiä, ehdokkaita, VPN-verkkoja tai vääriä tietoja välttääkseen pakotteita, taloudellisia rajoituksia tai palveluntarjoajan valvontaa.
12. Palveluntarjoajan päätökset
Säännelty palveluntarjoaja voi pyytää lisävahvistusta, hylätä tai palauttaa maksun, rajoittaa maata tai valuuttaa tai vaatia vaatimustenmukaisuustietoja. X2 ei voi ohittaa laillista palveluntarjoajan päätöstä.
13. Vaihtoehtoiset menetelmät
Jos toinen laillinen X2-tuettu maksutapa on käytettävissä, X2 voi antaa edunsaajalle luvan käyttää sitä. X2 ei takaa, että toinen palveluntarjoaja käsittelee tapahtuman, joka on hylätty vaatimustenmukaisuuden vuoksi.
14. Maksutietojen muutokset
Edunsaajaan, pankkitiliin, maksutiliin, maahan tai liiketoimintayksikköön tehdyt muutokset voivat laukaista lisävahvistuksen tai tilapäisen maksuviivästyksen tilin haltuunottoa ja petoksia vastaan suojautumiseksi.
15. Maksun tila
X2 voi käyttää tiloja, kuten ODOTTAA, VAATIMUSTEN TARKISTUS, HYVÄKSYTTY, KÄSITTELY, LÄHETTY, MAKSUT, PALAUTETTU, Epäonnistunut ja RAJOITETTU. SENT-tila saattaa silti edellyttää riippumattomien rahoituslaitosten käsittelyä.
16. Palautetut maksut
Palautetut maksut voidaan palauttaa hyväksyttävään odottavaan saldoon täsmäytyksen jälkeen. Palveluntarjoajalta saatetaan periä lisämaksuja, jos se on lain sallimaa ja julkistettu.
17. Ajoitus
Saapumisaika riippuu kirjanpitojaksosta, täsmäytyksestä, todentamisesta, maksutavasta, valuutasta, rahoittajasta, kirjeenvaihtajapankista ja vaatimustenmukaisuuden tarkastuksesta. X2 ei takaa tarkkaa saapumisaikaa, jossa riippumattomat laitokset valvovat käsittelyä.
18. Kertynyt oikeus
Muutoin voimassa oleva kertynyt käyttöoikeus ei katoa automaattisesti, koska yksi maksureitti ei ole käytettävissä. Edunsaajan on ehkä tarjottava toinen laillinen tuettu menetelmä sovellettavan lain ja sopimusrajoitusten mukaisesti.