Politique de vérification d’identité, KYC et KYB
Vérification de l’identité, de l’entreprise et des bénéficiaires basée sur les risques pour les opérations X2 sensibles.
1. Objectif
X2 utilise des contrôles d'identité proportionnés, KYC et KYB pour les opérations sensibles plutôt que d'exiger une vérification maximale pour chaque interaction de base.
2. Quand une vérification peut être requise
Une vérification peut être requise pour les paiements, les changements de bénéficiaire, la propriété principale ou le transfert, l'administration de la publication, la monétisation sociale ou UGC, les accords de label, la vérification professionnelle manuelle, l'accès à l'API à haut risque, l'examen des fraudes ou d'autres opérations sensibles.
3. Vérification individuelle
En fonction de l'opération et du fournisseur, X2 peut vérifier le nom légal, la date de naissance si nécessaire, le pays ou la résidence, les documents d'identité, les informations sur le bénéficiaire du paiement et d'autres détails légalement nécessaires.
4. Vérification commerciale
KYB peut inclure le nom de l'entité juridique, le numéro d'enregistrement, la juridiction, le représentant autorisé, les informations sur la propriété ou le contrôle, les bénéficiaires effectifs si nécessaire et l'autorité pour agir au nom de l'entité.
5. Rôles distincts
Le titulaire du compte de l’entreprise, le représentant autorisé, le bénéficiaire effectif ultime, le titulaire des droits, le bénéficiaire des redevances et le bénéficiaire bancaire peuvent être des personnes ou des entités différentes. X2 peut vérifier chaque rôle dans la mesure pertinente pour la transaction.
6. Vérification du paiement
Avant les paiements sensibles, X2 peut valider la chaîne du titulaire des droits ou du droit du bénéficiaire à la destination du paiement.
7. Niveaux de vérification
Les statuts internes ou destinés au client peuvent distinguer la vérification de base du compte, la vérification de l'identité, la vérification de l'entreprise, la vérification du bénéficiaire et l'examen approfondi sans impliquer une vérification du rôle professionnel ou des droits.
8. Vérification manuelle et temporaire
L'examen manuel peut prendre en charge les cas urgents légitimes, mais il ne remplace pas le KYC ou le KYB qui sont légalement requis par X2 ou un fournisseur réglementé applicable.
9. Revérification
X2 peut demander une revérification après des changements importants tels que des changements de propriété, des changements de bénéficiaire du paiement, une activité suspecte, l'expiration de documents, des exigences du fournisseur ou des changements juridiques.
10. Fournisseurs de vérification tiers
X2 peut faire appel à des fournisseurs de vérification spécialisés. Le cas échéant, X2 peut conserver uniquement un résultat de vérification et les références nécessaires au lieu de stocker en permanence des copies complètes du document.
11. Fraude
De faux documents d'identité, une identité volée, une fausse propriété d'entreprise, de fausses informations sur le bénéficiaire effectif ou de fausses preuves de vérification peuvent donner lieu à un examen antifraude immédiat et à l'application de violations graves.
12. Minimisation des données
X2 cherche à collecter uniquement le niveau d’informations d’identité et commerciales raisonnablement nécessaire pour l’opération concernée et les obligations légales.