Politique de paiements, devises et méthodes de paiement
Règles pour les modes de paiement, les destinations de paiement, les devises, la conversion, la vérification des bénéficiaires et les couloirs de paiement restreints.
1. Infrastructure de paiement
X2 peut faire appel à des prestataires indépendants de services de paiement, bancaires, de monnaie électronique ou autres services financiers réglementés pour traiter les paiements et les paiements pris en charge. La disponibilité dépend du pays, du bénéficiaire, de la vérification, de la devise, de l'institution d'accueil, de la loi applicable, des exigences en matière de sanctions et de l'éligibilité du fournisseur.
2. Paiements vers X2 et paiements depuis X2
Les paiements à X2 peuvent inclure des frais de service, des frais d'utilisation, des frais d'API, des frais de vérification de l'IA et d'autres frais divulgués. Les paiements de X2 peuvent inclure des redevances éligibles, une part des revenus ou d'autres montants payables à un bénéficiaire vérifié. Différentes méthodes et exigences de conformité peuvent s’appliquer à chaque direction.
3. Méthodes prises en charge
Selon la disponibilité du pays et du fournisseur, les méthodes peuvent inclure le virement bancaire, le virement bancaire local, le SEPA, le virement international, les comptes de paiement pris en charge ou d'autres méthodes approuvées. Toutes les méthodes ne sont pas disponibles dans tous les pays ou dans toutes les devises.
4. Plusieurs devises
X2 peut prendre en charge plusieurs devises. Les soldes peuvent être affichés dans une devise même si les revenus sous-jacents proviennent d’une autre devise. La devise de règlement dépend de la capacité du fournisseur, du couloir de paiement, du compte destinataire et des restrictions applicables.
5. Conversion de devises
La conversion de devises peut être effectuée par un prestataire financier, une banque, un intermédiaire ou une institution réceptrice et peut impliquer des différences de taux de change ou des frais de conversion. Tous les frais de conversion X2 destinés au client doivent être divulgués.
6. Frais de transfert
Les paiements peuvent être soumis à des frais de transfert, des frais de conversion, des frais de banque intermédiaire, des frais de banque réceptrice ou des frais de traitement spécifiques au fournisseur. X2 n'est pas tenu de divulguer les accords tarifaires commerciaux confidentiels avec les fournisseurs d'infrastructures, mais les frais imposés au client par X2 ou déduits en vertu de l'accord applicable doivent être divulgués ou reflétés dans les informations de transaction.
7. Vérification du bénéficiaire
Avant certains paiements, X2 peut vérifier le titulaire du compte, le titulaire des droits, le bénéficiaire des redevances, le nom légal, l'entité commerciale, le représentant autorisé, la destination du paiement, les informations fiscales et autres informations KYC ou KYB requises.
8. Le pays de la banque n'est pas une identité juridique
X2 ne détermine pas l'éligibilité au paiement uniquement en fonction du pays dans lequel se trouve un compte bancaire. La citoyenneté, la résidence légale, l'établissement de l'entreprise, l'identité du bénéficiaire, le pays de la banque, le statut des sanctions et l'éligibilité du fournisseur peuvent être des faits distincts.
9. Comptes légaux de pays tiers
Un compte légal dans une autre juridiction prise en charge peut être utilisé lorsqu'il appartient véritablement au bénéficiaire vérifié ou à un destinataire autorisé, qu'il est légalement tenu, que des informations précises sont fournies, que la transaction n'est pas destinée à contourner les restrictions, que le fournisseur accepte le couloir de paiement et que la loi applicable autorise la transaction.
10. Sanctions et paiements restreints
X2 et ses fournisseurs ne traiteront pas sciemment les transactions interdites. La sélection peut prendre en compte l’identité du bénéficiaire, les listes de sanctions applicables, la résidence, la nationalité lorsque cela est juridiquement pertinent, la propriété ou le contrôle de l’entité, l’institution destinataire, la destination et le mode de paiement.
11. Aucun contournement
Les utilisateurs ne doivent pas utiliser de comptes de pays tiers, d'intermédiaires, de sociétés, de mandataires, de VPN ou de fausses informations pour échapper aux sanctions, aux restrictions financières ou aux contrôles des fournisseurs.
12. Décisions du fournisseur
Un fournisseur réglementé peut demander une vérification supplémentaire, rejeter ou retourner un paiement, restreindre un pays ou une devise, ou exiger des informations de conformité. X2 ne peut pas annuler une décision légale du fournisseur.
13. Méthodes alternatives
Lorsqu'une autre méthode de paiement légale prise en charge par X2 est disponible, X2 peut autoriser le bénéficiaire à l'utiliser. X2 ne garantit pas qu'un autre fournisseur traitera une transaction rejetée pour des raisons de conformité.
14. Modifications des détails du paiement
Les modifications apportées au bénéficiaire, au compte bancaire, au compte de paiement, au pays ou à l'entité commerciale peuvent déclencher une vérification supplémentaire ou un retard de paiement temporaire pour se protéger contre le piratage du compte et la fraude.
15. Statut du paiement
X2 peut utiliser des statuts tels que EN ATTENTE, EXAMEN DE CONFORMITÉ, APPROUVÉ, EN TRAITEMENT, ENVOYÉ, PAYÉ, RETOURNÉ, ÉCHEC et RESTREINT. Un statut SENT peut toujours nécessiter un traitement par des institutions financières indépendantes.
16. Paiements retournés
Les paiements retournés peuvent être rétablis sur un solde en attente éligible après rapprochement. Des frais supplémentaires du fournisseur peuvent s'appliquer lorsque la loi l'autorise et le divulgue.
17. Calendrier
L’heure d’arrivée dépend du cycle comptable, du rapprochement, de la vérification, du mode de paiement, de la devise, du fournisseur financier, du correspondant bancaire et de l’examen de la conformité. X2 ne garantit pas une heure d’arrivée exacte là où des institutions indépendantes contrôlent le traitement.
18. Droits accumulés
Un droit accumulé par ailleurs valide ne disparaît pas automatiquement parce qu’une voie de paiement devient indisponible. Le bénéficiaire devra peut-être fournir une autre méthode légale prise en charge, sous réserve de la loi applicable et des limites contractuelles.