Kebijakan Pembayaran, Mata Uang & Metode Pembayaran
Aturan untuk metode pembayaran, tujuan pembayaran, mata uang, konversi, verifikasi penerima, dan pembayaran yang dibatasi koridor.
1. Infrastruktur Pembayaran
X2 dapat menggunakan pembayaran independen yang diatur, perbankan, uang elektronik, atau penyedia layanan keuangan lainnya untuk memproses pembayaran dan pembayaran yang didukung. Ketersediaan bergantung pada negara, penerima manfaat, verifikasi, mata uang, lembaga penerima, hukum yang berlaku, persyaratan sanksi, dan kelayakan penyedia.
2. Pembayaran ke X2 dan Pembayaran Dari X2
Pembayaran ke X2 dapat mencakup Biaya Layanan, Biaya Penggunaan, Biaya API, Biaya Verifikasi AI, dan biaya lain yang diungkapkan. Pembayaran dari X2 dapat mencakup royalti yang memenuhi syarat, bagi hasil, atau jumlah lain yang harus dibayarkan kepada penerima manfaat yang terverifikasi. Metode dan persyaratan kepatuhan yang berbeda mungkin berlaku untuk setiap arah.
3. Metode yang Didukung
Tergantung pada ketersediaan negara dan penyedia, metode dapat mencakup transfer bank, transfer bank lokal, SEPA, transfer internasional, akun pembayaran yang didukung, atau metode lain yang disetujui. Tidak semua metode tersedia di setiap negara atau mata uang.
4. Berbagai Mata Uang
X2 dapat mendukung banyak mata uang. Saldo dapat ditampilkan dalam satu mata uang meskipun pendapatan utamanya berasal dari mata uang lain. Mata uang penyelesaian bergantung pada kemampuan penyedia, koridor pembayaran, rekening penerima, dan batasan yang berlaku.
5. Konversi Mata Uang
Konversi mata uang dapat dilakukan oleh penyedia keuangan, bank, perantara, atau lembaga penerima dan mungkin memerlukan perbedaan nilai tukar atau biaya konversi. Setiap biaya konversi yang diterima klien X2 harus diungkapkan.
6. Biaya Transfer
Pembayaran mungkin dikenakan biaya transfer, biaya konversi, biaya bank perantara, biaya bank penerima, atau biaya pemrosesan khusus penyedia. X2 tidak perlu mengungkapkan pengaturan harga komersial rahasia dengan penyedia infrastruktur, namun biaya yang dibebankan kepada pelanggan oleh X2 atau dipotong berdasarkan perjanjian yang berlaku harus diungkapkan atau tercermin dalam informasi transaksi.
7. Verifikasi Penerima
Sebelum pembayaran tertentu, X2 dapat memverifikasi pemegang akun, pemegang hak, penerima royalti, nama resmi, badan usaha, perwakilan resmi, tujuan pembayaran, informasi pajak, dan informasi KYC atau KYB lainnya yang diperlukan.
8. Negara Bank Bukan Identitas Hukum
X2 tidak menentukan kelayakan pembayaran hanya berdasarkan negara tempat rekening bank berada. Kewarganegaraan, tempat tinggal resmi, pendirian usaha, identitas penerima, negara bank, status sanksi, dan kelayakan penyedia mungkin merupakan fakta terpisah.
9. Rekening Negara Ketiga yang Sah
Rekening sah di yurisdiksi lain yang didukung dapat digunakan jika akun tersebut benar-benar milik penerima yang terverifikasi atau penerima yang sah, dikelola secara sah, informasi akurat diberikan, transaksi tidak dimaksudkan untuk menghindari pembatasan, penyedia menerima koridor pembayaran dan hukum yang berlaku mengizinkan transaksi tersebut.
10. Sanksi dan Pembayaran yang Dibatasi
X2 dan penyedianya tidak akan dengan sengaja memproses transaksi yang dilarang. Penyaringan dapat mempertimbangkan identitas penerima manfaat, daftar sanksi yang berlaku, tempat tinggal, kewarganegaraan jika relevan secara hukum, kepemilikan atau kendali entitas, lembaga penerima, tujuan dan rute pembayaran.
11. Tidak Ada Penghindaran
Pengguna tidak boleh menggunakan akun negara ketiga, perantara, perusahaan, nominee, VPN, atau informasi palsu untuk menghindari sanksi, pembatasan keuangan, atau kontrol penyedia.
12. Keputusan Penyedia
Penyedia yang teregulasi dapat meminta verifikasi tambahan, menolak atau mengembalikan pembayaran, membatasi negara atau mata uang, atau memerlukan informasi kepatuhan. X2 tidak dapat mengesampingkan keputusan penyedia yang sah.
13. Metode Alternatif
Jika tersedia metode pembayaran lain yang sah dan didukung X2, X2 dapat mengizinkan penerima untuk menggunakannya. X2 tidak menjamin bahwa penyedia lain akan memproses transaksi yang ditolak karena alasan kepatuhan.
14. Perubahan pada Detail Pembayaran
Perubahan pada penerima, rekening bank, rekening pembayaran, negara atau entitas bisnis dapat memicu verifikasi tambahan atau penundaan pembayaran sementara untuk melindungi dari pengambilalihan akun dan penipuan.
15. Status Pembayaran
X2 dapat menggunakan status seperti PENDING, COMPLIANCE REVIEW, APPROVED, PROCESSING, SENT, PAID, RETURNED, FAILED dan RESTRICTED. Status SENT mungkin masih memerlukan pemrosesan oleh lembaga keuangan independen.
16. Pembayaran yang Dikembalikan
Pembayaran yang dikembalikan dapat dikembalikan ke saldo tertunda yang memenuhi syarat setelah rekonsiliasi. Biaya penyedia tambahan mungkin berlaku jika diizinkan dan diungkapkan secara hukum.
17. Waktu
Waktu kedatangan tergantung pada siklus akuntansi, rekonsiliasi, verifikasi, metode pembayaran, mata uang, penyedia keuangan, perbankan koresponden, dan tinjauan kepatuhan. X2 tidak menjamin waktu kedatangan yang tepat di mana lembaga independen mengontrol pemrosesan.
18. Kepemilikan yang Masih Harus Dibayar
Kepemilikan yang masih harus dibayar yang valid tidak otomatis hilang karena satu rute pembayaran menjadi tidak tersedia. Penerima mungkin perlu memberikan metode lain yang didukung secara sah, sesuai dengan hukum yang berlaku dan batasan kontrak.